Einfach, weil's wichtig ist.
Corporate Governance bei ERGO
Corporate Governance steht für die verantwortungsvolle, auf langfristige Wertschöpfung ausgerichtete Leitung und Kontrolle eines Unternehmens. ERGO versteht eine gute Corporate Governance als zentrale Herausforderung und wesentliche Voraussetzung, um für ihre Interessengruppen nachhaltig Werte zu schaffen.
Gesetze und Regelwerke
Das Compliance-System
„Compliance“ steht für die Einhaltung von geltenden Gesetzen und unternehmensinternen Regelwerken bzw. Grundsätzen. Das Compliance Management System von ERGO wird durch den Bereich Compliance (ERGO Compliance) gesteuert. Der Chief Compliance Officer berichtet direkt an das zuständige Mitglied des Vorstandes der ERGO Group AG.
Mit dem Compliance Management System verfolgt ERGO mehrere Ziele:
- Die Beachtung gesetzlicher, aufsichtsrechtlicher und interner Vorgaben sicher zu stellen, die für unser Geschäft relevant sind;
- Haftungs-, Strafbarkeits- und Reputationsrisiken für unser Unternehmen, seine Organe (z.B. Vorstände, Aufsichtsräte) und Mitarbeiter zu vermeiden, und
- die Interessen der Kunden zu schützen.
Zu den Aufgaben von ERGO Compliance gehören
ERGO Compliance nimmt diese Aufgaben für die ERGO Group AG, für ihre deutschen Versicherungs- und Versicherungsholdinggesellschaften und weitere Gesellschaften in Deutschland wahr. Darüber hinaus steht ERGO Compliance bei gruppenweit relevanten Compliance-Themen im engen Austausch mit den übrigen inländischen Gesellschaften und den Compliance Einheiten der Tochtergesellschaften im Ausland sowie dem Compliance-Team unserer Muttergesellschaft Munich Re.
Die Basis des Compliance Management Systems ist eine systematische und umfassende Risikoanalyse. Ihre Ergebnisse bilden die Grundlage für die Aktivitäten von ERGO Compliance.
Dazu bewertet ERGO Compliance die relevanten Risiken in den einzelnen Geschäftsbereichen nach einer einheitlichen Methodik und bezieht die jeweiligen Verantwortlichen und Experten im Unternehmen ein.
Die Risikoanalyse erfolgt in mehreren Schritten und wird mindestens einmal jährlich und bei Bedarf auch ad hoc durchgeführt. Der Vorstand der ERGO Group AG sowie die Geschäftsleiter der jeweiligen Unternehmen werden regelmäßig über die Ergebnisse und die wesentlichen Veränderungen informiert.
Die Einhaltung der Gesetze und Vorschriften in den jeweiligen Ländern ist eine selbstverständliche Verpflichtung für alle Mitarbeiter. Sie werden durch unternehmenseigene Vorgaben ergänzt. Nur so lassen sich wirtschaftliche, aber auch Haftungs- und Reputationsrisiken für ERGO nachhaltig vermeiden.
Eines der wichtigsten Regelwerke ist der Munich Re (Gruppe) Verhaltenskodex. Er formuliert Anforderungen an ein ethisch einwandfreies Verhalten von Mitarbeitern, Führungskräften und Geschäftsführung, und wird regelmäßig aktualisiert.
Zudem hat ERGO einen eigenen Verhaltenskodex für selbständige Vertriebspartner in Deutschland. In diesem sind die wesentlichen Grundsätze der Zusammenarbeit und das gemeinsame Verständnis zum Umgang mit Kunden und Vermittlern festgehalten.
Unternehmenseigene interne Regelwerke für verschiedene Themenfelder wie zum Beispiel eine Richtlinie für die Ausschreibung, Planung, Beschaffung und Durchführung von Incentive-Veranstaltungen im Innen- und Außendienst kommen hinzu. Diese ERGO Richtlinien werden regelmäßig überprüft und bei Bedarf aktualisiert.
- Der Verhaltenskodex des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft für den Vertrieb von Versicherungsprodukten (GDV-Verhaltenskodex) stellt die Interessen der Kunden und die Qualität der Kundenberatung in den Mittelpunkt. Auch ERGO hat den Anspruch, den Kunden bestmöglich und individuell zu beraten. Daher betrachtet ERGO den GDV-Verhaltenskodex als Grundlage für die Zusammenarbeit mit Geschäftspartnern und Vermittlern und ist vor diesem Hintergrund dem Kodex beigetreten. ERGO lässt das implementierte System zur Einhaltung des GDV-Verhaltenskodex für den Vertrieb von Versicherungsprodukten regelmäßig durch einen externen Wirtschaftsprüfer überprüfen.
- Im Einkauf erwarten wir von unseren Zulieferern die Einhaltung unseres umfangreichen Kodex für Lieferanten mit definierten Prinzipien zum Schutz von Menschenrechten und Umweltschutz. Nähere Informationen zu allen Anforderungen an Zulieferer finden Sie auf unserer Website: ERGO Geschäftspartner
Verpflichtende Schulungen für alle Mitarbeiter, z.B. zum Munich Re Verhaltenskodex, sensibilisieren regelmäßig zu Compliance-Themen.
Zielgruppenorientierte Schulungen wie zum Versicherungskartellrecht ergänzen die allgemeinen Schulungen. Formate und Inhalte werden regelmäßig überprüft und sofern erforderlich angepasst und aktualisiert.
Compliance berät und unterstützt kontinuierlich in Bezug auf die Implementierung von Compliance-Standards sowie in Ad-hoc-Fällen.
Verstöße gegen gesetzliche Vorschriften oder Vorgaben der Verhaltenskodizes und der internen Richtlinien werden bei ERGO nicht toleriert, sondern angemessen aufgeklärt und geahndet. Jeder Vorfall wird individuell bewertet und je nach dem Ausmaß des Regelverstoßes sanktioniert. Gleichzeitig wird geprüft, ob Richtlinien oder Prozesse im Unternehmen verändert werden müssen.
Die Identifikation von Verstößen erfolgt über vielfältige Wege. Neben regelmäßigen Abfragen können sich Mitarbeiter, die einen Verstoß gegen geltende Gesetze oder andere Regelwerke melden wollen, vertraulich an die zuständigen Compliance Bereiche wenden. Das gilt für die Mitarbeiter aller Gesellschaften im In- und Ausland. Hinweise können auch über das ERGO Hinweisgebersystem abgegeben werden, welches die Anonymität des Hinweisgebers nach höchsten Maßstäben schützt, sofern dieser seine Identität nicht nennen möchte.
Mitarbeiter, die sich nicht direkt an Compliance wenden möchten, können sich bei einem unabhängigen externen Ombudsmann melden. Er unterliegt ebenfalls einer strengen Verschwiegenheitspflicht.
Verhaltensregeln
Richtlinien und Regelwerke
Als Finanzdienstleister sind wir in hohem Maße von Vertrauen abhängig. Um Rufschädigungen – die oftmals unbewusst verursacht werden – vorzubeugen, sind klare Verhaltensregeln für alle Mitglieder der Geschäftsleitung, alle Mitarbeiter und unsere selbständigen Vertriebspartner erforderlich. Dabei wollen wir nicht nur die gesetzlichen und aufsichtsrechtlichen Anforderungen erfüllen, sondern fühlen uns auch verpflichtet, hohen ethischen Standards und Wertvorstellungen zu genügen.
Verhaltenskodex (Code of Conduct)
Unsere Vorstellungen von integrem Unternehmensverhalten haben wir aus Gründen der Transparenz verbindlich in Verhaltenskodices präzisiert und zusammengefasst:
Weitere Regelwerke und Berichte
ERGO und die zu ihrer Gruppe gehörenden Unternehmen bekennen sich zu ihrer Verantwortung für Umwelt- und Klimaschutz. Der nachhaltige Schutz von Umwelt und Gesellschaft ist eine Investition in die Zukunft. Wir betrachten den Umweltschutz als wichtigen Bestandteil unserer Unternehmensführung. Unser Ziel ist es, die Umwelt und die natürlichen Lebensgrundlagen heutiger und zukünftiger Generationen zu schützen und zu erhalten.
Als Teil der Munich Gruppe ist ERGO in die nichtfinanzielle Erklärung im Konzerngeschäftsbericht von Munich Re einbezogen und gibt daher keine eigene nichtfinanzielle Erklärung ab. Weitere Informationen zur gemeinsamen Umsetzung der Nachhaltigkeitsziele im Berichtsjahr finden Sie im Konzerngeschäftsbericht von Munich Re.
Technologietrends wie künstliche Intelligenz (KI) oder Robotic Process Automation (RPA) haben das Potenzial, die Wirtschaft und unseren Alltag grundlegend zu verändern. ERGO gestaltet diese Zukunft beherzt mit und nutzt die Potenziale neuer Technologien – mit Augenmaß sowie unter Berücksichtigung eventueller Bedenken und Risiken. Die folgenden, frei verfügbaren Dokumente belegen diesen innovationsfreundlichen und ausgewogenen Ansatz.
Leitplanken zum Umgang mit künstlicher Intelligenz
KI-Anwendungen bieten viele Chancen, doch einhergehend mit den wachsenden Einsatzmöglichkeiten ergeben sich auch Bedenken und Risiken. ERGO wird die Potenziale von KI für sich nutzen und dabei diese Bedenken und Risiken berücksichtigen. Unsere Grundwerte sind im Verhaltenskodex der Munich Re Gruppe wiedergegeben. Darüber hinaus definieren die folgenden Leitplanken, wie wir als ERGO künstliche Intelligenz und die zugrundeliegenden Daten nutzen und verwenden wollen.
Whitepaper zur Prozessautomatisierung
Im rund 35-seitigen Whitepaper „Robotic Process Automation – In komplexen Architekturen schnell digitalisieren“ teilen ERGO Expertinnen und Experten ihr Wissen bezüglich Automatisierungsprozessen. Der Leitfaden basiert auf eigenen Erfahrungen und Best Practices zur Entwicklung und Implementierung von Prozessrobotern innerhalb von ERGO. Darin finden sich zahlreiche Tipps und Empfehlungen für mögliche Anwendungsfelder, die technische Umsetzung und die Einbindung sowohl des Managements als auch der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in die Digitalisierung eines Unternehmens mittels Robotic Process Automation (RPA). Bei ERGO selbst sind bereits mehrere hundert Roboter gruppenweit im Einsatz. Sie helfen unter anderem dabei, kundenbezogene Prozesse zu automatisieren und zu optimieren, um so auch Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter zu entlasten.
Whitepaper zu ChatGPT und großen Sprachmodellen
Mit dem rund 30-seitigen Leitfaden „ChatGPT und große Sprachmodelle: Eine Einführung mit Blick auf die Versicherungsbranche“ teilen ERGO Expertinnen und Experten aus den Bereichen Machine Learning, Conversational AI sowie Innovationen ihr umfassendes Wissen rund um sogenannte Large Language Models (LLMs). Dazu erläutern sie in einzelnen Kapiteln sowohl detailliert die Funktionsweisen und Potenziale dieser Modelle als auch deren möglichen Risiken und Grenzen. Darüber hinaus zeigen die Autoren anhand konkreter Praxisbeispiele, wie sich mit entsprechenden Tools etwa Texte erstellen, Dialoge führen oder Daten klassifizieren lassen. Das gilt sowohl für die Versicherungsbranche als auch für andere Industrien.
Whitepaper zu multimodaler Generativer Künstlicher Intelligenz
Das ERGO Innovation Lab, ein Inkubator für neue Ideen und Spin-ins der ERGO Group, hat ein rund 20-seitiges Whitepaper zu multimodaler Generativer Künstlicher Intelligenz (GenAI) veröffentlicht. Unter dem Titel „Die nächste Generation Generativer Künstlicher Intelligenz: Fortschritte und multimodale Anwendungen in der Versicherungsbranche“ bietet der Leitfaden einen umfassenden Überblick über die aktuellen Entwicklungen und Funktionsweisen sogenannter multimodaler GenAI-Modelle.
Informationssicherheit ist für die ERGO Group von höchster Bedeutung. Das Computer Security Incident Response Team (CSIRT) koordiniert und reagiert auf IT-Sicherheitsvorfälle. Das CSIRT sorgt für eine schnelle und angemessene Behandlung von Vorfällen, arbeitet mit Behörden und vertrauenswürdigen Partnern zusammen und bietet der ERGO Group Dienstleistungen wie Einordnung (Triage) und Bearbeitung von Sicherheitsvorfällen sowie digitale Forensik.
Gesetzes- und Regelverstöße
ERGO Hinweisgebersystem
Wenn Sie von einem Gesetzesverstoß oder einem erheblichen Verstoß gegen die Regeln des Verhaltenskodexes von Munich Re und ihren Unternehmen Kenntnis erhalten, können Sie uns dies hier melden. Sie können dies auch vollständig anonym tun. In diesem Fall beachten Sie bitte die Sicherheitshinweise im Hinweisgebersystem.
Details zu den Meldemöglichkeiten finden Sie in der schriftlichen Verfahrensordnung.
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